Dat financiële instellingen tot de meest gereguleerde bedrijfssectoren behoren zal niet als een verrassing komen. Daarnaast is de complexiteit van de markt waarin banken, vermogensbeheerders en andere financiële instellingen opereren enorm.
Veranderingen in de wet- en regelgeving zijn enerzijds een weerspiegeling van de uitdagingen waar de sector voor staat, anderzijds een complicerende factor. Echter, door de regelgeving en de implicaties ervan te omarmen, kunnen bedrijven nieuwe kansen pakken en hun concurrentiepositie versterken.
MiFID II
MiFID II is zo’n pakket aan wet- en regelgeving om de Europese financiële markten transparanter te maken en beleggers beter te beschermen. Alle financiële instellingen die beleggingsproducten aanbieden, moeten MiFID II volgen. ‘Suitability’, ofwel passendheid van het advies, is onder MiFID II een belangrijk aandachtspunt. Beleggingsondernemingen moeten meer aandacht besteden aan inzicht in de persoonlijke financiële positie, kennis, ervaring en doelstellingen van de klant.
De afgelopen jaren hebben veel beleggingsondernemingen in Nederland een eerste stap gezet naar een bredere inventarisatie. Een belangrijke vervolgstap is het vertalen van deze klantgegevens naar een echt passend advies. Daarbij komen de volgende vragen naar boven:
- In hoeverre dragen de verzamelde gegevens bij aan een optimale match tussen beleggingsproduct(en) en klantprofiel?
- Wordt daarmee ook invulling gegeven aan ‘suitability’ volgens MiFID II?
- Hoe kunnen processen en systemen zo worden ingericht dat ‘suitability’ automatisch geborgd is in een goed, efficiënt en effectief beleggingsadvies?
Holistische benadering
Het ‘Suitability Framework 2.0’ beoogt een holistische benadering om te komen tot een solide advies, waarbij automatisch is voldaan aan wet -en regelgeving. Niet alleen bij het afsluiten van een product maar ook tijdens de looptijd. De klant krijgt hierdoor meer inzicht in risico en rendement en begrijpt waarom zij kiest voor een specifiek product met bijbehorend risicoprofiel. Hierbij horen ook bijvoorbeeld inzichten in resultaten van andere risicoprofielen en het in beeld brengen van verschillende toekomstscenario's.
Deze paper is zeker geen overzicht van wet- en regelgevingen of een “to do”-lijstje. Het benadrukt een aantal zaken waar financiële instellingen mee aan de slag moeten, enerzijds om te voldoen aan de nieuwe regelgeving, anderzijds om te kunnen profiteren van de kansen die technologie en digitalisatie bieden, zoals meer efficiëntie en beter advies.
Download de whitepaper "Suitability Framework 2.0" door onderstaand formulier in te vullen.
Contact
Ronald Janssen
Managing Director Goals-Based PlanningGerelateerde insights
-
20 augustus 2024Webinar: Goals-Based Investment Planning EssentialsOn October 3rd, our in-house experts Neil Greenbaum and Roger Hernandez, will discuss how a goals-based investment planning methodology can help Canadian banks and wealth management firms provide more timely, insightful, and valuable advice at scale for 100% of the client base.
-
15 augustus 2024Think Tank - A climate-informed investment approachLearn how leading institutional investors are addressing climate risks at a special Ortec Finance event held alongside the 2024 PRI-in person conference
-
22 april 2024Quickscan KeuzebegeleidingAdequate keuzebegeleiding voorkomt teleurstelling bij de deelnemer. Deze quickscan geeft suggesties voor mogelijke verbeterpunten.
-
17 april 2024Spreidingsperiode bij toepassing standaardmethodePensioentransitieplannen worden in rap tempo gepubliceerd, met verschillende invaarkeuzes en spreidingsperiodes.
-
16 april 2024Haalbaarheidstoets-perikelen: De impact van nieuwe scenario’s op pensioenfondsen in transitieDe gevolgen van de vrijstelling voor de jaarlijkse haalbaarheidstoets en de impact van de nieuwe scenarioset van DNB brengen de nodige perikelen met zich mee.
-
11 april 2024Keuzebegeleiding deelnemers pensioenfondsen: het kan efficiënt en makkelijk!Sinds 1 juli 2023 vereist de nieuwe norm 'keuzebegeleiding' van de 'Wet toekomst pensioenen' dat pensioenfondsen meer inspanningen leveren om deelnemers te begeleiden. Dit brengt uitdagingen met zich mee voor fondsen, vooral in relatie tot het verbod op breder financieel advies.
-
25 maart 2024Transitie Wtp: Niet allemaal tegelijk aub!Nederland bereidt zich voor op de grootste pensioentransitie ooit. Dit leidt tot verschuivingen in beleggingsportefeuilles en mogelijke verstoringen in marktliquiditeit.
-
11 maart 2024Ga voor positieve insteek rond pensioenkeuzesKeuzebegeleiding is een hoofdpijndossier voor menig pensioenfonds en pensioenuitvoerder. Niet nodig, want de technologie is er en de tools zijn er. Het wiel is al uitgevonden.
-
29 februari 2024Keuze(begeleidings)stressIn de Wet toekomst pensioenen is vastgelegd dat pensioenuitvoerders verplicht zijn om hun deelnemers te begeleiden bij de keuzes binnen de pensioenregeling. Dit zien velen echter niet zitten.