Ronald Janssen

Passendheid van advies, oftewel ‘Suitability’ is onder MiFID II een belangrijk aandachtspunt: kans of bedreiding voor financiële instellingen?

Omdat ik niet optimaal gebruik maak van mijn jaarruimte aan pensioenopbouw, wilde ik onlangs een product openen om voor aanvulling op mijn inkomen te zorgen. Net zoals het pensioen dat ik spaar via mijn werkgever, wil ik dit vermogen beleggen. Tot mijn verbazing bleek dat het overgrote gedeelte van het productaanbod, zich slechts beperkt tot zeer laag renderende renteproducten. Hoe kan dit?

Mensen die geld opzij willen zetten voor doelen op de korte of lange termijn hebben behoefte aan inzicht, begeleiding en advies. Het valt voor financiële instellingen niet mee om aan alle drie die wensen tegemoet te komen. Daar zijn namelijk niet alleen voldoende data voor nodig, maar ook de durf om risico’s te nemen. Wie in dat gat springt, kan echter een aantrekkelijke markt aanboren.

Bepaalt u het risicoprofiel nog steeds per beleggingsportefeuille, of wordt het risicoprofiel per doelstelling of op klantniveau leidend?