Keuzebegeleiding: een (te) smalle interpretatie van de wet neemt ook risico’s met zich mee

In de dynamiek van de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel komt keuzebegeleiding vaak op de achtergrond te staan. Hoewel veel pensioenfondsen voldoen aan de wettelijke zorgplicht, blijkt dat een holistische benadering essentieel is om deelnemers écht goed te begeleiden. Dit gaat verder dan alleen voldoen aan de minimale eisen en vraagt om aandacht voor de persoonlijke situatie van de deelnemer.

Het belang van een holistische benadering

De wetgeving rondom pensioenkeuzes is complex, en de meeste pensioenfondsen hebben ambitieuze doelstellingen om hun deelnemers goed te ondersteunen. Toch bevindt een groot deel van deze fondsen zich nog in de beginfase van de implementatie van hun zorgambities. Het risico bestaat dat deze ambities stranden bij het naleven van wettelijke verplichtingen, zonder rekening te houden met de unieke omstandigheden van iedere deelnemer.

Keuzebegeleiding moet meer omvatten dan alleen het verstrekken van informatie. Het is van belang dat deze begeleiding rekening houdt met de volledige financiële situatie van de deelnemer, inclusief andere pensioenvoorzieningen, eventuele lijfrentes, en de financiële verplichtingen zoals een hypotheek. Wanneer dit niet gebeurt, bestaat de kans dat deelnemers keuzes maken die hun financiële toekomst negatief kunnen beïnvloeden.

Essentiële elementen van keuzebegeleiding

Een succesvolle keuzebegeleiding vereist dat meerdere aspecten worden meegenomen:

1. Overige pensioenvoorzieningen: Denk aan andere pensioenen die een deelnemer heeft opgebouwd, en eventuele lijfrentes. Deze dragen bij aan het totaalinkomen na pensionering.
2. Partnerpensioen: Het pensioen van een eventuele partner en de mogelijkheid om ouderdomspensioen om te zetten in nabestaandenpensioen, of vice versa, moeten zorgvuldig worden overwogen.
3. Inkomen na belastingen: Het besteedbaar inkomen na belastingheffing is cruciaal. Hierbij moet ook rekening worden gehouden met fiscale verschillen voor en na de AOW-leeftijd.
4. Hypotheek en andere financiële verplichtingen: Veel gepensioneerden blijven zitten met een hypotheek of andere financiële verplichtingen. Een goede begeleiding houdt rekening met de betaalbaarheid van deze lasten na pensionering. Het hebben van een overwaarde op de woning kan overigens ook interessante mogelijkheden bieden.
5. AOW-overbrugging: Bij vervroegd pensioen kan het nodig zijn om een AOW-overbrugging in te bouwen om inkomensverlies te compenseren.

Gevaren van verkeerde of onvolledige informatie

Als pensioenfondsen zich beperken tot het strikt naleven van de wet, zonder een holistisch perspectief te bieden, kunnen deelnemers onbedoeld verkeerd of onvolledig geïnformeerd raken. Dit kan leiden tot teleurstellingen, klachten of zelfs claims. Daarom is het belangrijk dat pensioenfondsen verder kijken dan de wet en hun verantwoordelijkheid serieus nemen.

Het belang van digitale ondersteuning

Een praktische manier om een holistische keuzebegeleiding te waarborgen, is door het aanbieden van een digitale tool. Deze tool kan deelnemers helpen om hun keuzes visueel en overzichtelijk in kaart te brengen, zonder dat zij hun gegevens steeds opnieuw moeten invoeren. Een goed ontworpen keuzeomgeving kan de gebruiksvriendelijkheid verhogen en het maken van geïnformeerde beslissingen vereenvoudigen.

Conclusie

In de hectische overgang naar het nieuwe pensioenstelsel is het essentieel dat pensioenfondsen hun zorgplicht serieus nemen door een holistische benadering van keuzebegeleiding te omarmen. Alleen zo kunnen zij hun deelnemers ondersteunen bij het maken van weloverwogen keuzes die bijdragen aan een financieel stabiele toekomst.

Ondersteuning nodig? Ortec Finance biedt hulp bij het ontwikkelen van een beleidsplan voor keuzebegeleiding en het inrichten van een digitale keuzeomgeving. Neem contact met ons op voor meer informatie.