Arbeitnehmer im Gesundheits- und Sozialwesen leisten schwere Arbeit. 18% der Arbeitnehmer über 60 Jahre sind arbeitsunfähig. Dieses Problem ist nicht einfach zu lösen. Kundenbefragungen haben gezeigt, dass ein besseres Verständnis darüber, ob es möglich ist, in Rente zu gehen oder die Arbeitsstunden zu reduzieren, zu einer Verbesserung der Situation führt. Allerdings gibt es viele Hindernisse, die einen guten, umfassenden Überblick erschweren. Es ist kompliziert, zeitaufwändig und teuer, eine Übersicht über die eigene finanzielle Situation zu erhalten. PGGM hat ein Tool entwickelt, mit dem sich die Teilnehmer online innerhalb von 5 Minuten ein umfassendes Bild machen können.
PGGM ist eine genossenschaftliche, gemeinnützige Organisation zur Pensionsverwaltung mit der Aufgabe, allen Beteiligten eine sichere Zukunft zu bieten. Denn zu einem guten Ruhestand gehört mehr als nur Geld. PGGM verwaltet ein Pensionsvermögen von über 218 Milliarden Euro für mehr als 3 Millionen Teilnehmer. PGGM ist die Verwaltungsorganisation der PFZW (Pensionskasse für Gesundheit und Soziales) und Initiator des Future Explorers.
Problemstellung
Wir beobachten einen Anstieg der Lebenserwartung, was bedeutet, dass Menschen länger arbeiten müssen. Wenn wir uns aber zum Beispiel einen anstrengenden Beruf wie den der Krankenschwester anschauen, ist es fraglich, ob diese eine längere Berufstätigkeit aushalten würden. Wir sehen, dass die Zahl der Behinderungen steigt. Dadurch wird das Leben der Betroffenen stark beeinflusst. Kundenbefragungen haben ergeben, dass mehr Wissen über den Renteneintritt und die Reduzierung von Arbeitsstunden hilfreich ist. Können wir eine Kunden Journey entwickeln, die für diese Zielgruppe zugänglich ist und sie rechtzeitig über ihre finanzielle Gesamtsituation und ihre Möglichkeiten im Hinblick auf eine Reduzierung der Arbeitsstunden oder den Vorruhestand informiert, um ihnen zu einem vitalen Ruhestand zu verhelfen?
Die gestiegene Lebenserwartung und die hohen Kosten von Fehlzeiten in schweren Berufen erfordern eine Lösung, mit der die Arbeitnehmer in einen vitalen Ruhestand geführt werden.
Lösung von Ortec Finance
Finanzplanung war für diese Zielgruppe bisher unerreichbar. PGGM und PFZW haben eine Kunden Journey entwickelt, die es den Teilnehmern mit einem einzigen Login ermöglicht, alle den Behörden bekannten Finanzinformationen abzurufen und sich diese auf einem leicht verständlichen Dashboard anzusehen. Das Dashboard gibt den Teilnehmern Aufschluss darüber, ob ihr zukünftiges Einkommen ausreicht, um die gewünschten Ausgaben zu decken, und es ermöglicht ihnen, die Optionen für einen Ruhestand und/oder eine Arbeitszeitverkürzung durchzuspielen. Ortec Finance stellt die Berechnungsapplikation OPAL zur Verfügung, die alle Rentenansprüche (staatliche Vorsorge, 2. und 3. Säule), Gehälter und Vermögen (Haus, Sparguthaben und Anlagen) zusammenfasst und einen Überblick über das verfügbare Nettoeinkommen des Teilnehmers oder des Haushalts erstellt. Es werden Echtzeitberechnungen (mit hoher Performance) durchgeführt, um dem Teilnehmer die Möglichkeit zu geben, verschiedene Optionen durchzuspielen. Auf diese Weise werden die Teilnehmer auf leicht zugängliche Weise zu den richtigen Einsichten geführt. Die Teilnehmer-Panels haben viel Lob für diese Lösung ausgesprochen.
Verwandte Insights
-
20 August 2024Webinar: Goals-Based Investment Planning EssentialsOn October 3rd, our in-house experts Neil Greenbaum and Roger Hernandez, will discuss how a goals-based investment planning methodology can help Canadian banks and wealth management firms provide more timely, insightful, and valuable advice at scale for 100% of the client base.
-
15 August 2024Think Tank - A climate-informed investment approachLearn how leading institutional investors are addressing climate risks at a special Ortec Finance event held alongside the 2024 PRI-in person conference
-
10 Juni 2021Entwicklungen im Asset-Liability-Management und im Risikomanagement (DACH) | Ortec FinanceIn der Präsentation gehen wir auf die Entwicklungen ein, die wir in den letzten Jahren in der schweizerischen Vorsorgebranche im Bereich ALM-Studien und Risikomanagement beobachten konnten. Dazu gehören unter anderem die demografische Entwicklung sowie andere neue Risiken, die es während einer ALM-Studie zu berücksichtigen gibt.
-
05 April 2020Financial models and the corona crisisDas Coronavirus stellt nicht nur Investoren, sondern auch Finanzmodelle vor Herausforderungen und deren Anwendung. Dieses Whitepaper soll Investoren bei ihren Entscheidungen so gut wie möglich unterstützen.
-
29 November 2018VisualVestOrtec Finance berät seit 2015 VisualVest im Bezug auf Schlüsselelemente der Customer Journey für die Vermögensplanung. VisualVest ist ein digitaler Vermögensverwalter, auch Robo-Berater genannt. Der Robo-Berater nutzt OPAL als Ankerpunkt für seine Online-Plattform ergänzt durch Fachkenntnis des zielorientierten Anlegens.
-
04 Juni 2018PGGMArbeitnehmer im Gesundheits- und Sozialwesen leisten schwere Arbeit. 18% der Arbeitnehmer über 60 Jahre sind arbeitsunfähig. Dieses Problem ist nicht einfach zu lösen. Kundenbefragungen haben gezeigt, dass ein besseres Verständnis darüber, ob es möglich ist, in Rente zu gehen oder die Arbeitsstunden zu reduzieren, zu einer Verbesserung der Situation führt.
-
04 Juni 2018DSM - Pension FundKürzlich wurde das variable Rentengesetz verabschiedet, das den Teilnehmern eines Prämienvertrags oder einer Kapitalvereinbarung erlaubt, sich für eine variable Risikokapitalrente zu entscheiden. Wer diese Entscheidung trifft, hat die Möglichkeit, schrittweise in ein Rentenkollektiv zu investieren, bei dem die Einzahlung auch nach dem Renteneintritt fortlaufen kann.
-
24 Mai 2018Attribution auf Basis von Entscheidungsträger
Argumente für eine Attribution auf Basis von Entscheidungsträger.
-
16 Mai 2018Eine dynamische Vermögensallokation innerhalb des langfristigen strategischen Risikobudgets ist rentabel
Für langfristige Anleger wird üblicherweise eine langfristige Anlagestrategie entworfen, die darauf abzielt, eine Rendite zu erwirtschaften, damit gesetzte Ziele (z.B. langfristige Leistungszahlungen) erreicht werden können.